Plafonarea Dobânzilor la IFN-uri Intră în Vigoare: Protecție Financiară pentru Consumatorii cu Credite de Consum

Începând de luni, 11 noiembrie, noua lege care plafonează dobânzile pentru creditele acordate de instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) intră în vigoare, oferind protecție suplimentară persoanelor vulnerabile financiar. Legea impune limite clare asupra dobânzilor și totalului sumelor de rambursat, reglementare care poate preveni acumularea datoriilor excesive pentru împrumuturi de consum. Această măsură vine în urma creșterii îngrijorătoare a dobânzilor aplicate de IFN-uri, unele depășind 1.000% pe an, și vizează reducerea poverii financiare asupra debitorilor.

Noile plafoane de dobândă pentru credite de consum: În funcție de suma împrumutată, IFN-urile vor avea voie să aplice dobânzi maxime pe zi:

• Pentru credite de până la 5.000 lei, dobânda maximă este de 1% pe zi.
• Între 5.000 și 10.000 lei, dobânda maximă este de 0,8% pe zi.
• Pentru împrumuturi de până la 25.000 lei, dobânda maximă este limitată la 0,6% pe zi.

Legea include și o prevedere esențială: valoarea totală a creditului rambursabil nu poate depăși dublul sumei împrumutate inițial, inclusiv pentru contractele aflate în derulare, dacă debitorii solicită ajustarea. Astfel, măsura vizează să protejeze consumatorii de datorii care puteau atinge de zeci de ori valoarea împrumutată.

Modificări și pentru creditele ipotecare: Plafonarea dobânzilor se extinde și la creditele ipotecare, limitând dobânda anuală efectivă (DAE) la 8 puncte procentuale peste rata de referință a Băncii Naționale a României (BNR). Astfel, la rata de referință de 8%, dobânda maximă ar fi de 16% pentru creditele ipotecare și 35% pentru creditele de consum.

Impactul asupra pieței și protecția consumatorilor: Prin această plafonare, legea urmărește să asigure un acces echitabil la finanțare pentru consumatorii care accesează credite de la IFN-uri. Măsura vine pe fondul creșterii activității IFN-urilor în 2023, valoarea creditelor acordate ridicându-se la 50 de miliarde de lei, din care 78% au fost împrumuturi către companii, iar 21% către persoane fizice.

Sursa